Tư vấn thủ tục nhận thừa kế đối với sổ tiết kiệm, tài khoản ngân hàng

1. Thế nào là thừa kế đối với sổ tiết kiệm, tài khoản ngân hàng?

Theo quy định của Bộ luật Dân sự 2015, tài sản được hiểu là bao gồm vật, tiền, giấy tờ có giá và các quyền tài sản khác (Điều 105). Di sản thừa kế là toàn bộ tài sản riêng của người đã chết, cùng với phần tài sản của họ trong khối tài sản chung với người khác (Điều 612). Như vậy, số tiền đứng tên một người trong sổ tiết kiệm hoặc trong tài khoản ngân hàng chính là tài sản thuộc quyền sở hữu của họ. Khi người đó qua đời, số tiền này trở thành di sản thừa kế, được chia lại cho những người thừa kế theo di chúc (nếu có) hoặc theo pháp luật.

Từ đây có thể hiểu, thừa kế đối với sổ tiết kiệm, tài khoản ngân hàng chính là việc những người thừa kế hợp pháp thực hiện quyền hưởng số tiền gửi còn lại của người đã mất tại ngân hàng. Việc thừa kế này có thể diễn ra theo nội dung mà người mất đã ghi trong di chúc, hoặc theo quy định của pháp luật nếu không có di chúc. Người thừa kế cần làm thủ tục khai nhận hoặc phân chia di sản tại tổ chức hành nghề công chứng, rồi liên hệ ngân hàng để rút hoặc nhận lại khoản tiền thừa kế.

2. Điều kiện nhận thừa kế đối với sổ tiết kiệm, tài khoản ngân hàng

Theo pháp luật hiện hành, để một người có thể nhận thừa kế đối với sổ tiết kiệm, tài khoản ngân hàng, cần đáp ứng đủ những điều kiện sau:

2.1. Có quyền thừa kế hợp pháp

Theo di chúc (Điều 624 Bộ luật Dân sự 2015): Người đó được chỉ định trong di chúc hợp pháp của người đã mất.

Theo pháp luật (Điều 649 Bộ luật Dân sự 2015): Nếu không có di chúc hoặc di chúc không hợp lệ, thì việc chia thừa kế được thực hiện theo quy định về hàng thừa kế trong Bộ luật Dân sự 2015 (Điều 651). Hàng thừa kế bao gồm:

• Hàng thừa kế thứ nhất: vợ, chồng, cha đẻ, mẹ đẻ, cha nuôi, mẹ nuôi, con đẻ, con nuôi của người chết.
• Hàng thừa kế thứ hai: ông nội, bà nội, ông ngoại, bà ngoại, anh ruột, chị ruột, em ruột của người chết; cháu ruột của người chết mà người chết là ông nội, bà nội, ông ngoại, bà ngoại.
• Hàng thừa kế thứ ba: cụ nội, cụ ngoại của người chết; bác ruột, chú ruột, cậu ruột, cô ruột, dì ruột của người chết; cháu ruột của người chết mà người chết là bác ruột, chú ruột, cậu ruột, cô ruột, dì ruột; chắt ruột của người chết.

2.2. Người thừa kế phải còn sống tại thời điểm mở thừa kế

Theo Điều 613 Bộ luật Dân sự 2015, người thừa kế phải còn sống vào thời điểm người để lại di sản chết. Trường hợp người thừa kế được thụ thai nhưng chưa sinh ra thì vẫn được hưởng thừa kế nếu sinh ra và còn sống sau đó.

2.3. Không thuộc trường hợp bị tước quyền thừa kế

Điều 621 Bộ luật Dân sự 2015 quy định một số trường hợp không được quyền hưởng di sản, ví dụ: cố ý giết hoặc ngược đãi người để lại di sản; vi phạm nghiêm trọng nghĩa vụ nuôi dưỡng; lừa dối, cưỡng ép trong việc lập di chúc…

2.4. Có đầy đủ giấy tờ pháp lý để chứng minh quyền hưởng di sản

Người thừa kế cần chuẩn bị:

• Giấy chứng tử của người để lại sổ tiết kiệm/tài khoản ngân hàng.
• Giấy tờ chứng minh quan hệ thừa kế (giấy khai sinh, sổ hộ khẩu, đăng ký kết hôn…).
• Di chúc hợp pháp (nếu có).
• Văn bản khai nhận di sản hoặc thỏa thuận phân chia di sản đã được công chứng/chứng thực.

Tóm lại, để nhận thừa kế đối với sổ tiết kiệm, tài khoản ngân hàng, người thừa kế phải có quyền thừa kế hợp pháp, còn sống tại thời điểm mở thừa kế, không thuộc trường hợp bị loại trừ và có đủ giấy tờ chứng minh. Sau khi đáp ứng các điều kiện này, họ mới có thể làm thủ tục tại ngân hàng để rút hoặc nhận số tiền trong sổ tiết kiệm/tài khoản.

3. Thủ tục nhận thừa kế đối với sổ tiết kiệm, tài khoản ngân hàng

Khi người gửi tiết kiệm hoặc chủ tài khoản ngân hàng qua đời, người thừa kế cần tiến hành thủ tục pháp lý để rút tiền hoặc chuyển quyền sở hữu. Quy trình cơ bản gồm các bước sau:

3.1. Hồ sơ cần chuẩn bị

Người thừa kế cần chuẩn bị đầy đủ các giấy tờ sau:

• Giấy chứng tử của người để lại di sản (bản chính hoặc bản sao công chứng).
• Sổ tiết kiệm hoặc giấy tờ liên quan đến tài khoản ngân hàng.
• Giấy tờ chứng minh quan hệ thừa kế (giấy khai sinh, đăng ký kết hôn, sổ hộ khẩu…).
• Di chúc (nếu có, phải là bản công chứng hoặc chứng thực hợp lệ).
• Giấy tờ tùy thân của người thừa kế: CCCD/CMND/hộ chiếu.
• Phiếu yêu cầu công chứng (theo mẫu của văn phòng công chứng).
• Tờ tường trình quan hệ nhân thân (áp dụng trong trường hợp thừa kế theo pháp luật).

Lưu ý: Các giấy tờ nên được sao y công chứng trong vòng 6 tháng. Trường hợp thiếu giấy tờ (ví dụ giấy khai sinh), có thể thay thế bằng giấy tờ hợp pháp khác chứng minh quan hệ thừa kế theo Nghị định 23/2015/NĐ-CP.

3.2. Nơi nộp hồ sơ

Người thừa kế có thể nộp hồ sơ tại:

• Văn phòng công chứng hoặc Phòng công chứng nơi người để lại di sản cư trú cuối cùng.
• UBND xã/phường (trong một số trường hợp thực hiện niêm yết công khai).
• Sau khi có văn bản công chứng, hồ sơ được nộp tại ngân hàng nơi mở sổ tiết kiệm/tài khoản để hoàn tất thủ tục rút tiền hoặc chuyển quyền sở hữu.

3.3. Trình tự, thủ tục thực hiện

Bước 1: Nộp hồ sơ khai nhận hoặc phân chia di sản

Người thừa kế nộp hồ sơ tại văn phòng công chứng/UBND.

Bước 2: Kiểm tra và soạn thảo văn bản thừa kế

Công chứng viên kiểm tra hồ sơ, giải thích quyền nghĩa vụ, rồi soạn thảo văn bản khai nhận hoặc thỏa thuận phân chia di sản.

Bước 3: Niêm yết công khai

Văn bản được niêm yết tại UBND xã/phường trong 15 ngày (Điều 59 Luật Công chứng 2024).

Bước 4: Hoàn tất công chứng

Nếu không có tranh chấp, công chứng viên chứng nhận văn bản thừa kế. Người thừa kế ký và nhận bản chính văn bản.

Bước 5: Làm thủ tục tại ngân hàng

Người thừa kế mang văn bản công chứng cùng hồ sơ cần thiết đến ngân hàng. Ngân hàng căn cứ Điều 18 Thông tư 48/2018/TT-NHNN để chi trả hoặc chuyển quyền sở hữu. Thời gian xử lý thường từ 1–3 ngày làm việc.

Bước 6: Giải quyết tranh chấp (nếu có)

Nếu phát sinh tranh chấp, các bên có thể thương lượng hoặc khởi kiện tại Tòa án theo Điều 681 Bộ luật Dân sự 2015.
>>> Tham khảo bài viết: "Chi phí khai di sản thừa kế mới nhất"
"Tư vấn thủ tục kê khai di sản thừa kế"

3.4. Thời gian giải quyết

Toàn bộ quy trình thường kéo dài 20–30 ngày, tùy thuộc vào thời gian niêm yết và mức độ phức tạp của hồ sơ.

3.5. Chi phí thực hiện

Lệ phí công chứng: từ 100.000 – 500.000 VNĐ tùy giá trị di sản (theo Thông tư 257/2016/TT-BTC).

Phí niêm yết tại UBND: khoảng 50.000 – 100.000 VNĐ.

Phí dịch vụ pháp lý (nếu thuê luật sư/công ty luật): tùy theo hồ sơ.

Phí ngân hàng: có thể phát sinh khi rút tiền, nhưng thường không đáng kể.

Thủ tục nhận thừa kế đối với sổ tiết kiệm, tài khoản ngân hàng là một quy trình chặt chẽ, đòi hỏi người thừa kế phải chuẩn bị hồ sơ đầy đủ và tuân thủ đúng quy định pháp luật. Việc thực hiện đúng và đủ các bước không chỉ giúp tiết kiệm thời gian, chi phí mà còn hạn chế rủi ro tranh chấp sau này.

4. Những công việc của Văn phòng Luật sư Tô Đình Huy trong việc tư vấn thủ tục nhận thừa kế đối với sổ tiết kiệm, tài khoản ngân hàng

Văn phòng Luật sư Tô Đình Huy cung cấp nhiều dịch vụ hỗ trợ khách hàng khi thực hiện thủ tục nhận thừa kế đối với sổ tiết kiệm, tài khoản ngân hàng, cụ thể:

Tư vấn trước khi thực hiện thủ tục: Giúp khách hàng hiểu rõ quy định pháp luật về thừa kế theo di chúc và theo pháp luật; phân tích các tình huống có thể xảy ra (có di chúc, không có di chúc, di chúc vô hiệu, phát sinh tranh chấp) và đưa ra định hướng xử lý phù hợp.

Soạn thảo và chuẩn bị hồ sơ: Hỗ trợ khách hàng kiểm tra, rà soát và chuẩn bị đầy đủ các giấy tờ cần thiết như giấy chứng tử, sổ tiết kiệm, giấy tờ nhân thân, giấy tờ chứng minh quan hệ thừa kế, di chúc (nếu có). Đồng thời hướng dẫn lập phiếu yêu cầu công chứng, tờ tường trình quan hệ nhân thân và các giấy tờ liên quan khác.

Đại diện làm việc với cơ quan có thẩm quyền: Luật sư hỗ trợ hoặc thay mặt khách hàng nộp hồ sơ tại văn phòng công chứng/UBND xã phường, tham gia vào quá trình niêm yết công khai, cũng như làm việc trực tiếp với ngân hàng để hoàn tất thủ tục rút tiền hoặc chuyển quyền sở hữu tài khoản.

Giải quyết tranh chấp thừa kế: Trong trường hợp phát sinh tranh chấp, luật sư tham gia thương lượng, hòa giải giữa các đồng thừa kế. Nếu cần, luật sư sẽ đại diện khách hàng tham gia tố tụng tại Tòa án để bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp.

Đảm bảo quyền lợi sau cùng: Sau khi thủ tục hoàn tất, luật sư tiếp tục đồng hành, hỗ trợ khách hàng xử lý các vấn đề phát sinh như khiếu nại, tranh chấp bổ sung hoặc thủ tục hành chính liên quan.

Như vậy, với kinh nghiệm và sự am hiểu pháp luật, Văn phòng Luật sư Tô Đình Huy không chỉ dừng lại ở việc tư vấn mà còn trực tiếp đồng hành cùng khách hàng trong suốt quá trình nhận thừa kế sổ tiết kiệm, tài khoản ngân hàng. Mục tiêu là giúp khách hàng bảo vệ tối đa quyền và lợi ích hợp pháp, đồng thời tiết kiệm thời gian, chi phí và hạn chế rủi ro pháp lý.

5. Vì sao khách hàng nên chọn Văn phòng Luật sư Tô Đình Huy?

Văn phòng Luật sư Tô Đình Huy là đơn vị có nhiều năm hoạt động trong lĩnh vực pháp lý, với đội ngũ luật sư được đào tạo chính quy, bài bản và sở hữu kiến thức chuyên sâu trong tư vấn thủ tục nhận thừa kế đối với sổ tiết kiệm, tài khoản ngân hàng. Với kinh nghiệm thực tiễn phong phú trong việc giải quyết hồ sơ thừa kế, tham gia thương lượng và hỗ trợ khách hàng tại cơ quan công chứng, ngân hàng và Tòa án, chúng tôi đã đồng hành, bảo vệ quyền lợi hợp pháp cho nhiều cá nhân, gia đình và nhận được sự tin tưởng, hài lòng từ khách hàng.

Không chỉ dừng lại ở chuyên môn, chúng tôi luôn thực hiện dịch vụ với tinh thần trách nhiệm cao, thái độ tận tâm và sự chu đáo trong từng công việc. Mục tiêu của chúng tôi là mang lại sự an tâm pháp lý, xây dựng niềm tin bền vững và đảm bảo lợi ích tối đa cho khách hàng trong các vấn đề liên quan đến thừa kế.

Bên cạnh đó, Văn phòng Luật sư Tô Đình Huy luôn tuân thủ nghiêm ngặt Quy tắc đạo đức và ứng xử nghề nghiệp luật sư, đảm bảo tính minh bạch, chuẩn mực trong mối quan hệ với khách hàng, đồng nghiệp, cơ quan Nhà nước cũng như các bên liên quan trong quá trình giải quyết thủ tục nhận thừa kế.

Chúng tôi cam kết tuyệt đối bảo mật mọi thông tin, tài liệu và giấy tờ mà khách hàng cung cấp trong suốt quá trình sử dụng dịch vụ. Tất cả dữ liệu này sẽ không được tiết lộ cho bất kỳ bên thứ ba nào nếu không có sự đồng ý bằng văn bản của khách hàng, trừ trường hợp pháp luật hoặc cơ quan Nhà nước có thẩm quyền yêu cầu.

Với sự chuyên nghiệp, tận tâm và cam kết bảo mật, Văn phòng Luật sư Tô Đình Huy chính là người bạn đồng hành tin cậy, giúp khách hàng vững vàng hơn trong quá trình thực hiện thủ tục nhận thừa kế sổ tiết kiệm, tài khoản ngân hàng.

6. Thông tin liên hệ của Văn phòng Luật sư Tô Đình Huy

Nếu Quý khách đang gặp phải vướng mắc pháp lý liên quan đến thủ tục nhận thừa kế sổ tiết kiệm, tài khoản ngân hàng, đừng ngần ngại liên hệ với chúng tôi qua Hotline: 0909 160 684 để được tư vấn, hỗ trợ kịp thời và hiệu quả. Đây là số điện thoại trực tiếp của Luật sư, tiếp nhận và xử lý yêu cầu của khách hàng trên phạm vi toàn quốc.

Thời gian làm việc: từ 8h00 đến 21h00, các ngày từ Thứ Hai đến Thứ Bảy hằng tuần.

Ngoài hotline, Quý khách cũng có thể liên hệ với chúng tôi qua các kênh hỗ trợ khác:

Zalo: 0978 845 617

Email: info@luatsuhcm.com

Chúng tôi hiểu rằng những vấn đề pháp lý liên quan đến thủ tục nhận thừa kế sổ tiết kiệm, tài khoản ngân hàng có thể tác động lớn đến tài chính, thời gian và quyền lợi của Quý khách. Vì vậy, đội ngũ luật sư của Văn phòng Luật sư Tô Đình Huy luôn sẵn sàng đồng hành, mang đến giải pháp hiệu quả, chuyên nghiệp và đảm bảo quyền lợi hợp pháp cho khách hàng.

Hãy để chúng tôi trở thành người bạn đồng hành pháp lý đáng tin cậy, lắng nghe và hỗ trợ Quý khách trên từng bước đường giải quyết thủ tục thừa kế.